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22 個人の預金口座はどのように取り扱えば良い?

銀行では口座の名義人が死亡したことを知ると、その口座は凍結されてしまい引き出すことができなくなります。そうなっては後々困ることになるので対策が必要でしょうが、口座の凍結は相続をする上で必要なものでもあります。では実際どうすればいいのでしょう。すべきことをまとめました。

故人の口座は基本的に凍結するもの?

故人の銀行口座は死後に凍結されるものですが、その目的は口座に入っている預貯金を第三者が動かせないようにするためです。銀行口座も故人の遺産とみなされるので相続が終わらないうちは基本的に動かすことができません。
となると相続の手続きを進めるにあたって、遺族や相続人が故人の銀行口座を凍結させる手続きをしなければいけないのです。

銀行口座を凍結させる手続きは以下の通りです。まず銀行の窓口で事実を話すと銀行側から契約内容に沿った具体的な手続きを説明してくれます。相続にあたっては遺言書がある場合とない場合で銀行での手続きが若干変わってくるようです。銀行から案内される必要書類を用意するとともに、遺言書についても銀行からの指示に従って家庭裁判所の検認を終えたことを証明する書類や、遺言執行者選任審判書といったものが必要です。またいずれの場合も故人の戸籍謄本と相続人の印鑑証明書や実印、預金通帳が必要になりますが、銀行からの指示に従って手続きを進めていきましょう。

また銀行口座の凍結や相続の手続きには遺言書、遺言書の検認などの手続きや相続人の協議も必要になってきます。ですから相続人が集まる葬儀などのタイミングで早めに話し合っておくと今後がスムーズになるでしょう。

何をしたら口座が凍結されてしまうの?

銀行では名義人が死亡したことを知るとその口座を凍結し、入出金や公共料金の引き落としなどをできなくします。これは預貯金も故人の財産であるため相続の対象になり、遺産の分配が終わるまでは中身に手をつけられない状態にしなければいけないからです。基本的には遺族や相続人が手続きをすることで凍結されるものですが、その他の理由で銀行に死亡を知られることがあります。

人が亡くなると死亡届を役所に提出します。しかし銀行は死亡届をもって口座を凍結するわけではないようです。これは理由なく個人の財産に国が関与・介入できないからです。ただし税務署では税金の支払い状況から、個人の収入や財産状況などをある程度把握していることがあります。そういった情報あるいは新聞のお悔み欄やニュースといった報道、または偶然知った場合でも口座を凍結することもあるようです。
とはいえやはり通常は、窓口に遺族が手続きに来ることで銀行側が死亡を知り、相続のために口座を凍結するケースが多いと言われています。

それでは銀行口座が凍結する前にお金を引き出したい場合にはどうしたらいいのか?凍結する前に葬儀代などを引き出す分には違法性は低いとも言えますが、相続の観点からすると勧められる行為ではありません。いくら必要とはいえ一人が勝手に引き出すと相続人や親族から反感を買うことがあります。ですから事前に事情を話して相続人全員の同意を得たり、引き出した場合は用途や金額を誰の目にも分かるようにしておいた方がいいでしょう。

財産分与が終わったら口座の凍結を解除します

無事に相続の話がまとまり、誰がどれだけ受け取るかが決まる段になってようやく口座の凍結を解除することができます。この際にも凍結を解除する手続きが必要になってきます。凍結時と同じく銀行に連絡し、指示を仰いで必要書類を用意しましょう。
またこの時にも遺言書のあるなしで書類や手続きが変わってきます。どの場合でも必要になってくるのは、まず故人が生まれてから死亡するまでの戸籍謄本・除籍謄本・改製原戸籍です。これらの書類は請求してから手元に届くのに時間がかかることあるので早めに用意しておきましょう。遺産分割協議によって預貯金を分配する場合は相続人全員の戸籍謄本・印鑑証明書に加えて、相続人全員の署名と捺印のある遺産分割協議書が必要になります。こういった書類は急に揃えるのは大変ですので、前もって全員に声をかけて用意してもらう必要があります。

一般的に口座の凍結を解除されるまでには1週間から2週間程度かかるようです。万が一凍結中の期間にお金が必要になったりした場合、銀行に申し出ることで葬儀などにかかる必要なだけは引き出せることがあります。この辺りは銀行によっても対応が異なるのでまずは相談しましょう。

銀行に行けない場合はどうしたらいいの?

身体的事情や海外在住などで銀行に行けないこともあると思います。そういった時は司法書士や弁護士事務所などで手続きを代行している所がありますので、そちらに相談してみるのも一つの方法です。

まとめ

故人の銀行口座は相続の対象になる財産です。相続をスムーズに行うために は速やかに口座を凍結し、引き落としや入出金をできない状態にします。これで第三者が不当に多く引き出すなどを防ぐのです。相続人の間で話がまとまり無事に遺産の分配が済んだら今度は口座の凍結を解除します。いずれの手続きも銀行の指示に従って手続きを進めましょう。
また凍結前の口座から勝手にお金を引き出すと後々もめることになりますので、葬儀代や医療費の支払いなどでやむを得ない場合は相続人全員の同意や、引き出した金額の明細などが必要になります。
いずれも指示に沿って慎重に進めていきましょう。

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